お役立ちコラム

新築建売住宅や中古住宅を購入する場合に、ほとんどの方は住宅ローンを利用されます。

住宅ローンの金利には「変動金利」と「固定金利」の２種類があります。

それぞれの金利の内容は結構専門的な説明が必要ですが、今回は現実的なメリットとデメリットをあげてみますね。

実際には、「変動金利」を利用する方が多いようです。

変動金利のメリット15選

●初期金利が低い: 固定金利に比べて低く設定されており、最初の返済負担が軽い。

●金利低下の恩恵を受けやすい: 市場金利が下がれば、返済額も減少する可能性がある。

●短期的には有利: 初期の数年間は金利が低いため、総返済額が減少することが多い。

●繰上げ返済時の利息軽減効果: 低金利時に繰上げ返済をすると、利息負担が軽減される。

●柔軟な借り換えが可能: 金利上昇時に他のローンに切り替える選択肢がある。

●月々の返済額が最初は抑えられる: 家計に余裕を持たせやすい。

●家計に変動の幅がある場合に有利: 収入が変動する場合、短期的な低金利はメリットになる。

●長期間の返済計画がある場合でも、金利下落時に有利に働く。

●経済状況に応じた金利変動が期待できる: 金利が下がれば、それに応じて返済額も下がる。

●低金利時代にメリットが大きい: 現在のような低金利時代には特に恩恵がある。

●インフレリスクに対応できる: 名目金利が低いままの可能性があるため、実質負担が減る。

●支払額の調整が容易: 家計の状況に合わせて柔軟に返済プランを見直せる。

●繰り上げ返済をすることで総返済額を減らせる。

●銀行のキャンペーンや特典が多い: 変動金利を選ぶことで特典を得やすい場合がある。

●返済額の増加がゆっくり進む可能性がある: 金利上昇が急激でない場合は、段階的に対応できる。

変動金利デメリット

●金利上昇リスク: 市場金利が上昇すると、返済額が大幅に増加するリスクがある。

●返済額の予測が難しい: 将来的な返済額が不確定で、家計管理が困難になることがある。

●金利変動に伴う不安: 将来の金利動向に対する不安が続く可能性がある。

●長期返済時に不利になる可能性: 長期間の返済において金利が上昇するリスクが高い。

●大幅な金利上昇で家計を圧迫: 金利が急激に上昇すると、返済が困難になる場合がある。

●ライフプランに影響を与えるリスク: 返済計画が変動するため、他の家計計画が立てづらくなる。

●金融機関の金利変更に依存する: 金融機関の金利変更方針に左右される。

●予測不可能な金利動向: 金利がどの程度変動するかの予測が非常に難しい。

●将来の支出計画が立てにくい: 変動金利のため、将来の支出計画に影響が出ることがある。

●返済額が急激に増加する可能性がある。

●借り換えのタイミングが難しい: 金利変動を見極めるのが難しく、適切な借り換え時期を逃す可能性がある。

●精神的な不安定感: 将来的な支出が不確定なため、不安が続く可能性がある。

●家計への圧力が大きくなる場合がある: 収入が一定でない家庭にはリスクが大きい。

●金利の急変に備える必要がある。

●収入減少時に返済が困難になる可能性がある: 金利上昇時に収入が減少すると返済に大きな影響を受ける。

固定金利のメリット

●金利が一定で安心: 長期間にわたり、金利が固定されるため、返済額が変わらない。

●返済計画が立てやすい: 将来の返済額が確定しているため、家計管理がしやすい。

●インフレリスクを回避できる: 金利が固定されているため、インフレによる金利上昇リスクがない。

●心理的な安心感が大きい: 金利変動に対する不安がなく、精神的な安定感がある。

●金利上昇リスクが回避できる: 経済が好転して金利が上昇しても、返済額は変わらない。

●家計に余裕を持たせやすい: 返済額が一定で、他の支出計画が立てやすい。

●長期間の返済に適している: 40年ローンのような長期ローンにおいて、安定した返済ができる。

●将来の家計負担が見通せる: 教育費や老後資金の計画に役立つ。

●金利が低い時期に固定金利を選ぶと、長期的に有利になる。

●家族のライフプランが安定する: 金利変動の心配がなく、家族の計画を立てやすい。

●不確実な経済状況に対する備えができる。

●銀行との交渉が必要ない: 金利が固定されているため、変更の必要がない。

●長期的な返済計画が立てやすい: 固定された金利で、資金計画が立てやすい。

●繰り上げ返済時も金利変動の影響を受けない。

●支払総額が予測可能: 総返済額が確定しており、返済終了時の計画が立てやすい。

固定金利のデメリット

●初期金利が高い: 変動金利に比べて高く設定されており、返済負担が大きい。

●金利低下の恩恵を受けられない: 市場金利が下がっても、固定金利では返済額が変わらない。

●短期的なローンには不利: 短期間で完済する場合、変動金利の方が有利になる可能性がある。

●初期の返済額が高い: 固定金利の初期設定が高いため、月々の支払いが大きくなる。

●インフレに対応しづらい: 金利が固定されているため、インフレで実質負担が減少しない。

●借り換えの柔軟性が低い: 固定金利から変動金利への変更が難しい場合がある。

●金融機関の金利引き下げキャンペーンの恩恵を受けにくい。

●長期的な支払総額が大きくなる可能性がある。

●景気回復時に固定金利が割高に感じることがある。

●途中で返済条件を変更しにくい。

●初期の返済負担が重い場合がある。

●経済状況に対応できない: 経済の変動に対して柔軟に対応できない。

●金利上昇時には選択が有利だが、金利が長期的に低い場合は不利になる。

詳しい内容は、弊社のYouTube『変動金利について　住宅ローンの選び方』を試聴していただいたり、金融機関さんに相談してご自分たちの事情に合った金利をお選びくださいね。